Mejor seguro de moto: coberturas, precio y aseguradoras

No existe un único mejor seguro de moto: el mejor es el que cubre lo que de verdad te juegas al arrancar, al precio más ajustado a tu perfil. Se decide en tres pasos: elegir la modalidad (terceros, terceros ampliado o todo riesgo), añadir las coberturas voluntarias que tapan los huecos del seguro obligatorio (sobre todo el seguro del conductor) y contratar con una compañía que responda bien cuando hay un parte.

Aquí tienes los criterios, los mínimos legales verificados en el BOE y una comparativa de las principales aseguradoras de moto en España. Si prefieres ir al grano, calcula el precio de tu seguro de moto.

Qué significa realmente «el mejor seguro de moto»

La pregunta correcta no es cuál es el mejor seguro del mercado, sino cuál es el mejor para tu moto y tu uso. Una scooter de 125 cc que duerme en la calle no necesita lo mismo que una naked de 900 cc financiada con la que viajas.

De los 3,7 millones de vehículos de dos ruedas que hay en España, un 37 % son de 125 cc, un 30 % motos de carretera de más de 500 cc, un 20 % cilindradas intermedias y un 14 % ciclomotores de 50 cc, según UNESPA (agosto de 2024). Cada grupo pide un seguro distinto.

Modalidades: terceros, terceros ampliado y todo riesgo

El salto de terceros a terceros ampliado es el que mejor relación calidad-precio da en moto: por poca prima añades robo, incendio y asistencia. El todo riesgo compensa mientras la moto conserva valor.

¿Merece la pena un todo riesgo con franquicia en moto?

Sí, si la moto es nueva, está financiada o vale más de lo que podrías pagar de tu bolsillo, y si la franquicia es una cantidad que podrías asumir mañana sin problema. La franquicia es la parte de cada reparación de tu moto que pagas tú; la aseguradora paga el resto. A cambio, la prima baja frente a un todo riesgo sin franquicia.

Ejemplo con números redondos: con una franquicia de 300 €, una caída que cuesta 1.200 € de reparar te supone 300 € y la aseguradora paga 900 €. Un arañazo de 250 € lo pagas entero, porque no llega a la franquicia. Por eso el todo riesgo con franquicia protege del golpe grande, no de los pequeños: si tu moto acumula roces de aparcamiento, la franquicia no te va a ahorrar nada en ellos.

Dos comprobaciones antes de elegirla: si la franquicia se aplica también al robo o solo a los daños propios, y si se descuenta en cada siniestro o una vez al año. Varía según la póliza y viene en sus condiciones.

Coberturas del seguro de moto: qué es obligatorio y qué no

Lo que cubre el seguro obligatorio y con qué límites

El seguro de suscripción obligatoria cubre los daños que causas a terceros. Sus límites por siniestro son de 70 millones de euros en daños a las personas, cualquiera que sea el número de víctimas, y de 15 millones en daños en los bienes, según el artículo 4.2 del texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor. Por ahí no te vas a quedar corto.

Lo que el seguro obligatorio no cubre

Aquí está el motivo real de que una póliza solo de terceros sea barata:

• Tus propias lesiones, si el accidente lo causas tú. El artículo 5.1 dice que la cobertura «no alcanzará a los daños y perjuicios ocasionados por las lesiones o fallecimiento del conductor del vehículo causante del accidente». En moto, donde el conductor es la parte frágil, es el agujero más caro de todos.
• Los daños de tu propia moto y tus cosas. El artículo 5.2 excluye los daños del vehículo asegurado, las cosas transportadas y los bienes del tomador, asegurado, propietario o conductor, y los de su cónyuge o parientes hasta el tercer grado.

El obligatorio protege a los demás, no a ti ni a tu moto. Ese hueco solo lo tapan las coberturas voluntarias.

Coberturas voluntarias que más se notan

• Seguro del conductor. Indemniza tus lesiones aunque la culpa sea tuya. Es la cobertura número uno en moto.
• Indemnización por hospitalización. Una cantidad diaria (100 o 200 €) por cada día ingresado en el hospital: desde el primer día si es un accidente de tráfico y desde el día 8 o 15 de ingreso (según la carencia elegida) en accidentes en circuito y otras hospitalizaciones, hasta 30 días; no paga la baja en casa. Puedes verla en la cobertura de indemnización por hospitalización.
• Defensa jurídica y reclamación de daños. Que alguien pelee por ti cuando el culpable es el otro.
• Robo e incendio. Imprescindible si aparcas en la calle.
• Asistencia desde el kilómetro 0. Algunas pólizas básicas solo asisten a partir de cierta distancia de tu domicilio, justo donde nunca se te avería.
• Casco y equipamiento. Un casco y un mono decentes cuestan lo que una prima anual entera.
• RC en circuito. Las pólizas de circulación la excluyen habitualmente: si haces tandas necesitas un seguro de piloto.

Exclusiones habituales

• Uso profesional (reparto, mensajería) no declarado al contratar.
• Competiciones, tandas y rodadas en circuito.
• Conducir sin permiso en vigor o bajo los efectos del alcohol o las drogas.
• Daños por falta de mantenimiento demostrable.
• Accesorios y modificaciones no declarados (escape, maletas, defensas).

Aseguradoras de moto en España: cómo comparar compañías

Con las coberturas decididas, la compañía deja de ser cuestión de precio y pasa a ser de servicio: rapidez con el parte, red de talleres y facilidad para modificar la póliza.

Lo que sigue no es una clasificación: describe qué tipo de compañía es cada una y qué conviene revisar. Las coberturas concretas cambian según la modalidad y con el tiempo, así que compruébalas siempre en el documento de información del producto (IPID) y en las condiciones de la póliza antes de contratar.

Motopoliza.com

Correduría especializada solo en moto y motorsport, con productos poco frecuentes en generalistas: RC de piloto, seguros para clubes y eventos o indemnización por hospitalización contratable aparte. Clásicas desde 49 €/año, RC de pilotos desde 55 €/año y hospitalización desde 13 €/año. No es la opción si quieres unificar moto y coche en una sola póliza.

Qualitas Auto

Aseguradora generalista con seguro de moto. Revisa en su IPID qué modalidades ofrece para tu moto, la franquicia del todo riesgo y qué coberturas son opcionales.

Verti

Aseguradora de canal directo, con contratación y gestión por internet. Conviene revisar desde qué kilómetro empieza la asistencia en las modalidades básicas.

Direct Seguros

Aseguradora veterana del canal directo (teléfono e internet). Comprueba si el seguro del conductor, la defensa jurídica y la asistencia van incluidos en la modalidad que te ofrecen y qué franquicia lleva el todo riesgo.

AMV Seguros

Aseguradora especializada en dos ruedas. Si tu moto es de enduro o trial, custom o antigua, comprueba en su IPID qué modalidades acepta. Si tu caso es una clásica, compara también los seguros de motos clásicas.

Pelayo

Mutua con red de oficinas y atención personal. Pregunta qué coberturas incluye de serie en moto, como la defensa jurídica o la libre elección de taller, y cuáles se pagan aparte.

Balumba

Aseguradora orientada a la franja económica. Compara línea a línea qué incluye su modalidad de terceros (asistencia, seguro del conductor, defensa jurídica) y qué franquicias aplica.

Cómo comprobar que una compañía está autorizada

Antes de dar tus datos a una web que promete precios imposibles, comprueba que la entidad está registrada: la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) mantiene registros públicos y gratuitos de aseguradoras y distribuidores, y publica un listado de entidades no autorizadas.

Otro derecho útil: desde la Ley 5/2025, tu aseguradora debe entregarte en quince días hábiles un certificado de los siniestros de los cinco años anteriores. Es la munición para negociar precio si llevas años sin partes.

Qué influye en el precio de tu seguro de moto

• Cilindrada y tipo de moto. Una deportiva de 600 cc y una scooter de 125 cc no cotizan igual.
• Edad y antigüedad del permiso, junto con el historial de siniestros: los años sin partes valen descuentos.
• Provincia y lugar de estacionamiento. Garaje frente a calle cambia la prima, sobre todo en robo.
• Uso declarado. Declararlo mal es la vía rápida a que te rechacen un siniestro.
• Modalidad y franquicia. Subir la franquicia baja la prima, pero solo compensa si puedes asumirla.

Cómo contratar, cambiar o dar de baja tu seguro

• Puedes arrepentirte. En contratación a distancia tienes 14 días naturales para desistir sin penalización. La ley excluye de ese derecho las pólizas de duración inferior a un mes, el caso de los seguros de moto por días.
• Para no renovar, avisa con un mes de antelación al vencimiento; la aseguradora necesita dos meses.
• Si cambias de moto, comunícalo. Puedes traspasar la póliza o contratar otra: aquí tienes el detalle de los cambios y suplementos del seguro.
• Si la vas a tener parada, valora la baja temporal en la DGT: dura un año como máximo, es prorrogable y no permite circular. El seguro sigue siendo obligatorio si la moto queda en la vía pública; no, si la guardas en propiedad privada.
• Tras un siniestro, tienes siete días para comunicarlo, y la aseguradora debe abonar en cuarenta días el importe mínimo de lo que pueda deber (artículos 16 y 18 de la Ley de Contrato de Seguro).

Si es tu primera póliza, revisa el paso a paso en los consejos para contratar un seguro de moto.

Consejos prácticos para elegir bien

• Compara pólizas con las mismas coberturas activadas: un precio más bajo casi siempre esconde una cobertura menos.
• Antes que subir de modalidad, añade seguro del conductor: es lo que la ley deja fuera.
• Mira el kilómetro desde el que arranca la asistencia, no solo si la incluye.
• Pide el certificado de siniestralidad antes de pedir presupuestos.
• Declara el uso real y los accesorios instalados, aunque suba algo la prima.
• Elige la franquicia con una pregunta simple: ¿podría pagarla mañana sin despeinarme?
• Si haces tandas, contrata póliza de circuito aparte: tu seguro de calle no te cubre allí.
• Comprueba la compañía en los registros de la DGSFP antes de contratar por internet.
• Revisa la póliza cada año antes de la renovación: la moto pierde valor y lo que te convenía al contratar puede haber cambiado. Con una moto de siete años, por ejemplo, un todo riesgo sin franquicia rara vez compensa.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de moto

¿Cuál es el mejor seguro de moto?

El que cubre tus riesgos reales al menor precio. Para una moto amortizada que duerme en la calle, un terceros ampliado con robo, incendio, asistencia desde el kilómetro 0 y seguro del conductor. Para una moto nueva o financiada, un todo riesgo con la franquicia que puedas asumir. En ambos casos, el seguro del conductor marca más diferencia que subir de modalidad.

Acabo de comprar una moto: ¿qué seguro elijo?

Si es nueva o financiada, un todo riesgo con una franquicia que puedas pagar sin apuros, más seguro del conductor. Si es de segunda mano y ya ha perdido valor, un terceros ampliado con robo, incendio y asistencia desde el kilómetro 0. En los dos casos, tenla asegurada antes de sacarla a la calle, aunque aún no hayas hecho el cambio de titularidad.

¿Qué cubre exactamente el seguro obligatorio?

Los daños que causas a terceros, con límites por siniestro de 70 millones de euros en daños personales y 15 millones en daños materiales. No cubre tus lesiones si el accidente lo provocas tú, ni los daños de tu propia moto, ni las cosas que transportas.

¿Qué pasa si circulo sin seguro?

Una sanción de 601 a 3.005 euros y el depósito o precinto público o domiciliario del vehículo, a cargo del propietario, mientras no se contrate el seguro. Además, si causas un accidente, el Consorcio de Compensación de Seguros indemniza a la víctima y después te reclama el importe a ti.

¿Qué franquicia elijo en un todo riesgo de moto?

La más alta que podrías pagar mañana sin apuros, no más. Cuanto mayor es la franquicia, más baja la prima, pero cada golpe por debajo de esa cantidad lo pagas tú entero. Si aparcas en la calle y tu moto se lleva roces a menudo, una franquicia alta te deja sin cobertura para casi todos ellos.

¿Están cubiertos el pasajero y el conductor?

Sí: el pasajero es un tercero a efectos del seguro obligatorio, así que sus lesiones están cubiertas por la responsabilidad civil. Quien queda fuera es el conductor cuando causa el accidente, y por eso conviene añadir seguro del conductor.

¿Puedo contratar un seguro de moto solo unos días?

Sí, existen pólizas cortas para un viaje o una moto que solo usas en vacaciones. Ten en cuenta que en contratos de duración inferior a un mes no se aplica el desistimiento de 14 días: revisa fechas y coberturas antes de confirmar.

¿Cómo reclamo si mi aseguradora no responde?

Primero, por escrito al servicio de atención al cliente o defensor del cliente de la entidad: es imprescindible. Si eres consumidor y pasa un mes sin respuesta satisfactoria (dos meses si no tienes esa condición), puedes acudir al Servicio de Reclamaciones de la DGSFP. Su informe no es vinculante ni tiene la consideración de acto administrativo recurrible, pero deja constancia.

Calcula tu precio y compara con criterio

Con las coberturas claras, comparar deja de ser una lotería. Puedes ver tu precio con distintas modalidades en el comparador de seguros de moto, o revisar antes qué incluye el seguro de moto para saber exactamente qué contratas.

Si prefieres que te asesoremos, llámanos al 911 982 330 o escríbenos por WhatsApp al 660 839 546, o mándanos un email a clientes@motopoliza.com. Si ya eres cliente, en la Oficina Virtual de clientes consultas tus pólizas, haces cambios y comunicas un siniestro.

Fuentes

• BOE. Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor, arts. 3, 4 y 5. Consultado en septiembre de 2026.
• BOE. Ley 5/2025, de 24 de julio. Consultado en septiembre de 2026.
• BOE. Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, arts. 16, 18 y 22. Consultado en septiembre de 2026.
• BOE. Ley 22/2007, comercialización a distancia de servicios financieros. Consultado en septiembre de 2026.
• DGSFP. Registros públicos. Consultado en septiembre de 2026.
• DGSFP. Guía práctica de quejas y reclamaciones. Consultado en septiembre de 2026.
• DGT. Baja temporal de un vehículo. Consultado en septiembre de 2026.
• UNESPA. Parque asegurado de dos ruedas por cilindrada. Consultado en septiembre de 2026.