Si tienes menos de 25 años o acabas de sacarte el carnet, tu seguro de moto va a costar más que el de un conductor con diez años de experiencia. No es un castigo ni un abuso de las aseguradoras: responde a un cálculo de riesgo basado en datos reales de siniestralidad. Lo que sí puedes hacer es entender qué pesa realmente en ese precio y actuar sobre lo que está en tu mano, en lugar de limitarte a aceptar la primera prima que te ofrezcan.
Por qué el seguro es más caro cuando eres joven o acabas de sacarte el carnet
Las aseguradoras fijan la prima en función de la probabilidad de que se produzca un siniestro y de su coste esperado. Y ahí, la edad y la experiencia al volante (o al manillar) son dos de las variables con más peso estadístico.
Según el informe de siniestralidad de motocicletas de la DGT, elaborado con datos del estudio de Applus IDIADA, los motoristas menores de 24 años son el grupo con mayor riesgo por kilómetro recorrido. El propio informe señala que la experiencia actúa como factor protector: los conductores con más años de práctica mantienen un riesgo más bajo incluso cuando pilotan motos de mayor cilindrada. Además, el 12% de los conductores implicados en accidentes con víctimas llevaban el carnet en vigor desde hacía menos de dos años, con independencia de su edad.
Esto tiene una consecuencia práctica importante: el sobrecoste no lo paga solo quien es joven en años, sino cualquier conductor novel, tenga 18 o 40. Si te sacas el carnet A a los 35 años, es probable que tu aseguradora también te aplique una prima de novel durante el primer o segundo año, aunque no encajes en el perfil «joven» que suele venir a la cabeza.
Dicho esto, los datos también matizan el tópico del «moto y joven, siempre peligro»: en 2024, el grupo de 15 a 24 años registró 18 fallecidos en accidente de moto (el 6% del total) y fue el colectivo con mayor descenso interanual, un 44% menos que en 2023. La cifra de heridos hospitalizados en ese mismo grupo sí subió un 11%. Son datos que conviene conocer, más allá de la percepción general.
Qué carnet necesitas según tu edad, y por qué también influye en el precio
El tipo de carnet no solo determina qué moto puedes conducir legalmente: también acota la potencia máxima a la que puedes exponerte, y eso es algo que las aseguradoras tienen en cuenta al tarificar.
- AM: desde los 15 años, para ciclomotores de hasta 50 cc.
- A1: desde los 16 años, para motos de hasta 125 cc y una potencia máxima de 11 kW (15 CV).
- A2: desde los 18 años, sin límite de cilindrada pero con la potencia limitada a 35 kW (47 CV).
- A: desde los 20 años, sin restricción de potencia, aunque si se accede progresivamente desde el A2 hace falta acreditar al menos dos años de experiencia con ese carnet.
La lectura práctica es esta: si acabas de sacarte el carnet, elegir una moto con la potencia justa que permite tu categoría —y no la máxima posible— suele traducirse en una prima más contenida, porque reduces la exposición al riesgo que la aseguradora está calculando. Progresar de forma escalonada (A1 → A2 → A) en lugar de saltar directamente a la cilindrada más alta que te permite la ley también juega a tu favor con el paso de los años, porque vas construyendo historial sin siniestros con motos progresivamente más potentes.
Qué puedes hacer realmente para pagar menos
Una vez asumido que el punto de partida es más caro, hay varias palancas reales sobre las que sí tienes control.
Compara antes de contratar, no solo al renovar. El precio de una misma cobertura puede variar de forma notable entre aseguradoras para un mismo perfil de conductor joven o novel, precisamente porque cada compañía pondera estas variables de forma distinta. Comparar varias opciones antes de firmar es el paso con más impacto real en el precio final.
Ajusta la cobertura al valor real de tu moto. Un todo riesgo tiene sentido en una moto nueva o de alto valor; en una moto de acceso o de segunda mano, un terceros ampliado con las coberturas que realmente vayas a usar (asistencia en carretera, defensa jurídica) puede ser más razonable que pagar de más por garantías que no vas a necesitar.
Revisa la franquicia. Algunas pólizas permiten elegir una franquicia voluntaria más alta a cambio de una prima más baja. Tiene sentido si puedes asumir ese importe en caso de siniestro; conviene comprobarlo en las condiciones concretas de cada oferta, porque no todas las aseguradoras lo ofrecen igual.
Aprovecha el bonus-malus desde el primer año. Cada año sin partes con responsabilidad suele sumar un escalón de bonificación, que puede traducirse en descuentos relevantes con el tiempo (el porcentaje exacto y las condiciones las fija cada aseguradora). Si cambias de compañía, pide siempre la carta de bonificaciones a tu aseguradora anterior: es lo que acredita tu historial y evita que tengas que «empezar de cero» como si fueras un conductor totalmente nuevo.
Valora figurar primero como conductor ocasional. Si tienes acceso a la moto de un familiar con historial y sin siniestros, aparecer como segundo conductor en su póliza antes de contratar la tuya propia te permite empezar a construir experiencia asegurada sin asumir aún el coste de una póliza a tu nombre. Nuestro artículo sobre el segundo conductor en el seguro de moto explica cómo funciona esta opción y qué implica.
No sobredimensiones la cilindrada «para no tener que cambiar de seguro pronto». Es una tentación habitual: coger directamente la moto más potente que permite el carnet A2, pensando en ahorrarte un cambio de vehículo en el futuro. Pero cuanto mayor es la potencia declarada, mayor suele ser la prima desde el primer día. Empezar con una cilindrada más ajustada a tu experiencia real y revisar el seguro cuando cambies de moto casi siempre compensa.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de moto para jóvenes
¿Hasta qué edad se considera «joven» a efectos de seguro de moto?
No existe una edad única fijada por ley: cada aseguradora define sus propios tramos de edad y de antigüedad de carnet para aplicar recargos. Lo habitual es que el recargo más fuerte se concentre en los primeros años tras sacarse el carnet, más que en una edad concreta.
¿El recargo por ser novel se aplica aunque no sea joven?
Sí. La condición de «novel» hace referencia a la antigüedad del carnet, no solo a la edad del conductor. Alguien que se saca el carnet A por primera vez a los 40 años puede encontrarse con una prima de novel similar a la de un motorista de 18.
¿Puedo bajar el precio si hago un curso de conducción segura?
Depende de cada aseguradora: algunas valoran la formación adicional en su tarificación y otras no la tienen en cuenta. Si te interesa esta vía, lo más fiable es preguntarlo directamente a la aseguradora antes de contratar, en lugar de dar por hecho un descuento.
¿Conviene empezar con un seguro más básico e ir ampliando coberturas?
Puede ser una estrategia razonable si tu moto tiene un valor bajo y priorizas contener el gasto inicial, siempre que mantengas al menos la responsabilidad civil obligatoria y valores bien qué pasaría si tuvieras que asumir tú los daños de tu propia moto. La cobertura adecuada depende de tu situación concreta, no hay una respuesta única válida para todos los casos.
Si acabas de sacarte el carnet o estás a punto de contratar tu primera póliza, en Motopoliza puedes comparar online las opciones disponibles para tu perfil y tu moto antes de decidir. También puede interesarte nuestra guía con las cinco claves para contratar tu primer seguro de moto, o si quien va a conducir es un hijo o hija menor de edad a tu cargo, el artículo sobre cuánto cuesta el seguro de moto de tu hijo.
