Si tu hijo coge tu moto, aunque sea de vez en cuando, lo seguro es declararlo en la póliza como segundo conductor. Las pólizas de moto se calculan según los conductores declarados. Si conduce alguien no declarado y tiene un accidente, el seguro obligatorio indemniza igualmente a los terceros, pero tu aseguradora puede aplicarte la franquicia o penalización que prevea el contrato o, en los casos que permite la ley, reclamarte lo pagado.
Muchos padres moteros quieren transmitir su afición a sus hijos y que empiecen a rodar con seguridad. Hay dos caminos: que el joven tenga su propia moto o que empiece con la del padre o la madre. En el segundo caso, la primera duda es siempre la misma: ¿le cubre mi seguro?
Propietario, tomador y conductor: ¿puedes prestarle tu moto a tu hijo?
En una póliza de moto intervienen tres figuras que no tienen por qué coincidir:
- Propietario: quien figura como titular de la moto en la DGT.
- Tomador: quien contrata y paga el seguro.
- Conductor habitual (y, si los hay, conductores ocasionales): quien la usa y cuyo perfil (edad, años de carnet, historial) se tiene en cuenta para el precio.
Lo más habitual es que las tres sean la misma persona, pero no es obligatorio. Lo que sí es obligatorio es declarar el riesgo con verdad: el artículo 10 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro obliga al tomador a declarar, según el cuestionario que le presente la aseguradora, las circunstancias que conozca y que influyen en el riesgo; quién conduce la moto suele ser una de ellas.
¿Quieres saber cuánto te costará incluir a tu hijo en tu seguro? Calcular ahora
No des por hecho que tu aseguradora permita conducir la moto a cualquier persona sin incluirla en la póliza con las mismas condiciones que al conductor principal, porque el perfil de un padre y el de un hijo que empieza son muy distintos en edad y experiencia.
Qué aseguradoras admiten segundos conductores
Muchas compañías permiten añadir conductores ocasionales, pero cada una fija sus propias condiciones (parentesco, edad mínima, años de carnet) y las cambia con el tiempo. Por eso no te damos una lista cerrada: al calcular tu precio puedes indicar al segundo conductor y ver qué compañías lo aceptan y cuánto cuesta. Algunas de las aseguradoras con las que puedes comparar:
- Calcula tu seguro con Senassur
- Calcula tu seguro con Generali
- Calcula tu seguro con SegurMoto MMT
- Calcula tu seguro con Caser
- Calcula tu seguro con Allianz
- Calcula tu seguro con Sovag
Antes de contratar, lee en el condicionado qué dice sobre conductores no declarados y menores de 25 años: es ahí donde están las franquicias y recargos.
¿Cubre el seguro a mi hijo si no está declarado?
Esta es la pregunta del millón: ¿está mi hijo asegurado con mi seguro de moto si le pasa algo? Hay que separar dos cosas:
- Daños a terceros: el seguro obligatorio responde frente a los perjudicados. Según el artículo 6 del Real Decreto Legislativo 8/2004, la aseguradora no puede oponerles exclusiones pactadas en el contrato distintas de las de la ley.
- Lo que pasa después contigo: una vez pagado, el artículo 10 de esa misma ley permite a la aseguradora repetir contra el tomador por las causas previstas en la Ley de Contrato de Seguro y en el contrato. En la práctica, si el conductor no estaba declarado, pueden aplicarte la franquicia o penalización que recoja tu póliza. Las coberturas voluntarias (daños propios, robo, lesiones del conductor) dependen por completo de lo que diga el condicionado.
Como cada aseguradora es un mundo, consulta con la tuya qué opciones tienes. Si ya eres cliente de Motopoliza, puedes consultarnos a través de tu oficina virtual y te responderemos.
¿Póliza del padre o seguro a nombre del hijo?
En términos generales, lo aconsejable es incluir a tu hijo en la póliza: en caso de accidente no habrá sorpresas. Si tu póliza no lo permite, o si tu hijo va a usar la moto a diario, la alternativa es un seguro a nombre de tu hijo. Sí, será más caro los primeros años, pero el precio irá bajando conforme gane experiencia. Aquí tienes un ejemplo de cómo evolucionan nuestros precios «desde» con la edad y la experiencia (el precio final depende del conductor, la moto y las coberturas):
| Ejemplo ciclomotor 50 cc | Ejemplo Scooter 125 | |
|---|---|---|
| 16 años – sin experiencia | Seguros desde 470 € | Seguro desde 373 € |
| 17 años – 1 año experiencia | 400 € | 373 € |
| 18 años – 2 años de experiencia | 378 € | 291 € |
| 19 años – 3 años de experiencia | 333 € | 261 € |
| 20 años – 4 años de experiencia | 269 € | 202 € |
| 21 años – 5 años de experiencia | 178 € | 160 € |
| 22 años – 6 años de experiencia | 178 € | 160 € |
Además, al tener un seguro a su nombre, cuando quiera contratar un seguro de coche, tendrá historial como asegurado. Más opciones en nuestro seguro de moto.
Errores frecuentes
- Poner al padre como conductor habitual cuando quien conduce a diario es el hijo: es declarar mal el riesgo y, en un siniestro, puede salir caro.
- Dar por hecho que «de vez en cuando» no cuenta: lo que cuenta es lo que diga tu póliza sobre conductores no declarados, no cuántas veces coja la moto.
- No leer la franquicia para conductores no declarados: está en el condicionado y es lo que pagarías tú.
Preguntas frecuentes
¿Y si solo coge la moto de vez en cuando?
También conviene declararlo como conductor ocasional. Si quieres saber qué cubre tu póliza si la coge sin estar declarado, lo explicamos en ¿puede mi hijo coger mi moto?
¿Se puede hacer el seguro del ciclomotor a nombre del padre?
Sí: el padre o la madre puede ser el tomador y pagar el seguro, siempre que el hijo figure como conductor habitual si es quien usa la moto. Lo que no conviene es declarar al padre como conductor para pagar menos.
Fuentes
- Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, art. 10 (BOE-A-1980-22501)
- Real Decreto Legislativo 8/2004, arts. 6 y 10 (BOE-A-2004-18911)
Motopoliza es una marca de Plug Brokers SL, correduría de seguros inscrita en la DGSFP con la clave J3114.
