La cobertura de robo del seguro de moto te indemniza si te roban la moto entera (robo total), si te roban una pieza (robo parcial) o si la dañan al intentar robarla. Cubre siempre el robo con fuerza; el hurto, sin fuerza, solo si tu póliza lo incluye. Es opcional: no forma parte del seguro obligatorio. Se contrata como garantía adicional sobre el seguro a terceros o viene incluida en modalidades más completas; puedes ver qué incluye cada una en nuestro seguro de moto.
¿Qué es robo, hurto y tentativa de robo para el seguro?
De que se trate de robo, hurto o tentativa depende que la cobertura de robo pague o no. El Código Penal separa el hurto (art. 234) del robo (art. 237), y las pólizas parten de esa misma diferencia:
Robo
En las pólizas, el robo es la sustracción con fuerza en las cosas o con violencia o intimidación en las personas. Por ejemplo, el ladrón rompe la cerradura o el candado para llevarse la moto. También es robo si te quitan la moto a la fuerza o con amenazas mientras vas montado en ella.
Hurto
El hurto es la sustracción ilegal sin fuerza. El ladrón no tiene que romper nada, sino que se encuentra la moto con las llaves puestas, la coge y se la lleva.
Tentativa de robo
El ladrón intenta robar la moto y causa daños, pero no consigue llevársela. Los daños son causados por tentativa de robo.
La cobertura de robo cubre siempre el acto del robo con fuerza pero no cubre siempre el hurto. Hay aseguradoras que sí cubren el hurto en su póliza, pero tienes que consultar las condiciones de la póliza antes de contratarla. En Motopoliza te explicamos las condiciones de cada aseguradora antes de contratar.
Robo total y robo parcial
Robo total
Si te roban la moto entera, la aseguradora te indemnizará por el robo total de la moto. Para calcular cuánto deberá pagarte, te explicaremos en el siguiente epígrafe los tipos de valores de indemnización, que son muy parecidos a los del siniestro total o pérdida total en la cobertura de daños propios.
Robo parcial
Por el contrario, si no se llevan la moto sino que te roban una parte del vehículo (por ejemplo los espejos retrovisores) se trata de un robo parcial.
Límite de indemnización del robo parcial
El robo parcial suele tener un límite de indemnización que fija la póliza. Si ese límite es por anualidad, los robos de piezas del mismo año se van sumando hasta agotarlo. Ejemplo: con un límite de 1.000 € al año, si un primer robo de piezas te cuesta 600 €, para el resto de la anualidad te quedan 400 € de cobertura. Comprueba en tu condicionado si el límite es por siniestro o por año.
Valores de indemnización por el robo de tu moto
Para entender bien la cobertura de robo, tenemos que dejar claro tres tipos de valores que aplican las aseguradoras a la hora de indemnizar por esta cobertura:
Valor de reparación
Lo que cuesta reparar la moto. Esta cobertura entra en acción si:
- Han intentado robarte la moto, no lo han conseguido pero le han causado daños. Son los daños por intento o tentativa de robo. Por ejemplo, daños en la cerradura.
- Han robado tu moto, se la han llevado y luego ha aparecido con daños. Por ejemplo, la han estrellado antes de dejarla abandonada.
Por el valor de reparación, la aseguradora reparará los daños de tu moto por robo o tentativa de robo. Si este valor es menor al valor venal, la aseguradora pagará la reparación completa de la moto, si es mayor, la aseguradora indemnizará con el valor venal.
Valor de nuevo
Es el precio que tendrías que pagar si quisieras comprar tu moto nueva en el momento del robo.
Si te roban la moto y no aparece en el plazo que fije tu póliza, la aseguradora te indemniza por el valor que establezcan sus condiciones. Muchas pólizas pagan el valor de nuevo si la moto es reciente, durante el primer año o los dos primeros según la aseguradora: comprueba ese plazo en tus condiciones generales antes de contratar.
Valor venal
En el caso anterior, si la moto robada no aparece y ya ha superado el periodo de valor de nuevo, la aseguradora te pagará el valor venal, que es el valor de tu moto en el momento del robo según un baremo de valoración que indican las condiciones de tu póliza. Cada año que pasa, la moto se deprecia, de manera que su valor venal cada vez es más pequeño.
Accesorios de serie y opcionales
¿Qué ocurre si te roban un accesorio de la moto? Los accesorios son equipamiento adicional de tu moto. Muchos de ellos vienen de serie cuando compras la moto pero en otras ocasiones quieres ponerle otras llantas, cambiarle la pintura y ponerla metalizada etc. En ese caso, ya no serían accesorios de serie y no siempre quedarán cubiertos por la póliza.
Los accesorios de serie (los que ya trae la moto nueva cuando la compras en el concesionario) vienen incluidos dentro de la cobertura de robo. No tendrás que añadirlos al contratar tu póliza y en caso de siniestro la aseguradora te pagará su precio de reparación o sustitución.
En el caso de los accesorios opcionales que hayas incorporado a la moto después de comprarla, deberás declararlos expresamente al contratar tu póliza para que queden amparados por la cobertura de robo y la aseguradora los repare o te indemnice por su valor en caso de robo.
Datos clave de la cobertura de robo
- Voluntaria: el único seguro obligatorio es el de responsabilidad civil (art. 2 del RDL 8/2004); el robo solo está cubierto si figura en tu póliza.
- Robo y hurto no son lo mismo: robo con fuerza o violencia (art. 237 del Código Penal) y hurto sin ella (art. 234). El hurto solo está cubierto si tu póliza lo dice.
- 7 días como máximo para comunicar el robo a la aseguradora desde que lo conoces, salvo que la póliza dé más plazo (art. 16 de la Ley 50/1980).
- Robo parcial: suele tener un límite propio por siniestro o por año; los accesorios no de serie solo entran si los declaraste.
¿Merece la pena contratar la cobertura de robo en la moto?
Merece la pena cuando perder la moto te supondría un gasto que no podrías asumir sin el seguro: motos nuevas o de pocos años, motos que aún estás pagando y motos con accesorios caros, sobre todo si duermen en la calle. Si tu moto tiene muchos años y su valor venal ya es bajo, la indemnización puede quedarse corta frente a lo que pagas por la garantía. Lo que conviene valorar:
- Valor de la moto: cuanto más vale, más compensa. Con los años la indemnización baja hacia el valor venal.
- Dónde aparcas: una moto que pasa la noche en la calle está más expuesta que una guardada en un garaje cerrado.
- Modelo: si el tuyo es de los más buscados por los ladrones, combina la cobertura con un buen sistema antirrobo para la moto.
- Financiación: si la estás pagando a plazos, el préstamo sigue vivo aunque te la roben.
- Accesorios: si has invertido en maletas, escape o navegador, decláralos al contratar para que entren en la cobertura.
¿Qué hacer si te roban la moto?
Denuncia el robo cuanto antes y comunícalo a tu aseguradora con copia de la denuncia: la Ley de Contrato de Seguro (art. 16) te da un máximo de siete días desde que lo conoces, salvo que la póliza fije un plazo más amplio. Los plazos de espera, cómo se calcula lo que te pagan y qué pasa si la moto aparece los explicamos paso a paso en qué hacer si te roban la moto y cuánto paga el seguro.
El equipaje
Otra cuestión habitual en caso de robo es si la aseguradora cubre los equipajes o enseres que hubiese en la moto en el momento del robo. Normalmente el equipaje no suele quedar cubierto por la cobertura de robo pero algunas aseguradoras sí los cubren. Tendrás que consultar en las condiciones generales de tu póliza si cubre el equipaje dentro de la cobertura de robo y qué límite tiene. Si la incluye, revisa el límite por siniestro que fija la póliza. Si quieres saber cuánto cuesta añadir la cobertura de robo a tu moto, puedes calcular el precio de tu seguro de moto online y comparar las garantías de cada aseguradora.
Preguntas frecuentes sobre la cobertura de robo
¿El seguro a terceros cubre el robo de la moto?
No, salvo que lo amplíes con la garantía de robo. El seguro obligatorio es el de responsabilidad civil (Real Decreto Legislativo 8/2004), que cubre los daños que causas a otros. El robo es una garantía voluntaria que se añade a terceros ampliado o viene en el todo riesgo.
¿Me cubre el seguro si me roban una pieza o un accesorio?
Sí, si tu póliza incluye el robo parcial. Las piezas y accesorios de serie entran en la cobertura; los que añadiste después solo si los declaraste al contratar. Revisa además el límite de indemnización del robo parcial.
¿Cubre el seguro el casco o el equipaje que llevaba en la moto?
Solo si tu póliza lo incluye de forma expresa. Por norma general el equipaje no entra en la cobertura de robo, y las pólizas que lo cubren fijan un límite por siniestro.
Fuentes
- Ley Orgánica 10/1995, del Código Penal, arts. 234 y 237 (BOE, consultado en octubre de 2026)
- Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, art. 16 (BOE, consultado en octubre de 2026)
- Real Decreto Legislativo 8/2004, de responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor (BOE, consultado en octubre de 2026)
